普惠金融在全球范围内都是比较难以解决的问题,刚才各位领导、专家从比较宏观的层面讲述了普惠金融在中国以及在全球包括在日本的发展,也给了我很大的启发,接下来更多的从一个行业从业者跟大家讨论一下普惠金融科技赋能助力实体经济的发展。

　　刚才很多专家已经讲到普惠金融最主要的两点一个是普,普是让更多的客户更公平的享受到金融资源。惠是以一个客户可以承担的金融成本、服务成本让客户享受到金融服务。

　　在普惠金融惠这个问题,刚才各位也都提到就是一个难以解决的问题,很多情况下,惠的价格无法降下来,不单因为风控相对较复杂,比较难,风控抓手比较少,更多是因为在国内目前的金融形势下,因为其不可获得性、稀缺性使得它的资金价格、服务价格超出了正常资产定价范围之内。以小微企业在中国的贷款为例,普惠金融目前的现状跟我们想达到的结果还有漫长的路程要走,中国的小微企业提供了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的发明专利,80%以上的就业岗位,企业总数在中国企业总数占到90%,但截止到2017年末,通过中国人民银行普惠金融研究报告可以显示出,小微企业贷款总额只占到人民币贷款总额不到6%,这是一个反差特别大的数据。

　　哪些原因导致了目前的状态?传统普惠金融有几个难以逾越的痛点,比如说效益低,刚才专家也提到它单子的金额特别小,它所要覆盖的客户、接触的数据都是海量的数据,靠人工去解决这些问题,显然是一个效率特别低,基本上是不太可能解决的问题。另外一个成本高,做同样一项业务,我从他的获客到风控,到最后的放款流程,单笔一个亿也是这套流程,单笔一万、两万,一两百万这样的级别也是这一套流程,普惠金融由于它的单笔金额特别小,相对成本较高,风控难,特别是中国好多小微企业,企业的内部管理系统也好,财务系统也好,包括税收体系也好都不完善,给金融机构提供的传统金融机构的风控抓手非常难的,这三个难题,是小微企业贷款这一块一直是老大难的原因;随着金融科技的逐步发展,这三个问题正在被逐步瓦解以及变化,随着金融科技包括大数据,包括信用体系不断的完成、建立以及风控模型不断的完善,其实正在逐步解决横在普惠金融前面的三个难题。

　　我们百乘金科集团是一个以金融科技、金融创新以及技术创新应用为核心竞争力的服务于普惠金融的科技集团,我们集团旗下主要有几大板块,房互网是集中服务于小微企业的房产经营抵押贷款这个细分领域,有金蛋理财、百乘财富为理财客户提供更便捷、方便、性价比更加高、更加安全的理财服务,还有小额分散支持消费场景的趣花钱,以及我们集团正在落地的、通过区块链技术更加完善普惠金融整个服务体系的创新型业务板块。

　　我们集团通过三年多的努力与发展,目前已经覆盖全国20多个城市,我们服务的小微客户的贷款成本比2015年平均下降70%以上,目前30多家银行、信托、保险、基金等各大金融机构和我们合作,我们为他们服务,完善他们的普惠金融业务板块,我们集团整体累计提供八百亿以上的金融服务以及放款,日活跃用户达到100万以上,累计帮助一万四千多个小微企业主完成了他的借款需求服务。

　　下面以一个细分领域给大家介绍我们怎么在普惠金融领域进行不断的服务、完善。